地方でひっそりと投資を続けている Nuuma（ぬーま）です。
老後資金の準備のためにはじめたつみたてNISAですが、あっという間に2年がたっていました。
2年間につみたてNISAをはじめた頃は新型コロナウイルスによる緊急事態宣言もあって株価は下がるばかり。
その影響を受けマイナススタートになりましたが、今ではそのおかげもあってプラスで運用できています。
この記事ではつみたてNISAを2年間運用した結果と失敗について紹介しています。
2年間運用した結果
2年間で合計574,980円入金して、総額は622,778円になりました。47,798円のプラスです（+8.31%）。
グラフはスプレッドシートで作りました。
運用のデータを詳しく見てみたい人はこちらから見てください。
リターンの推移
こちらはリターン（評価額から投資額を引いたもの）のグラフになります。
老後資産計画との比較
これまでのリターンと計画を比較してみました。
計画では2022年2月末で595,757円でしたが、実際は622,778円（＋27,021円）となっているので、予定より少し多めになりました。
計画では2040年までつみたてNISAを継続して、2042年につみたてNISAが終了してからからは2050年（65歳）まで投資信託（月3万円）で運用する予定です。
年利4.5％で運用できたとすると、資産は2055年に2500万円まで増えます。
老後資金はつみたてNISAとiDeCoで用意する予定ですが、2つ合わせると4200万円になります。
また、現金ではなく投資信託として保有しているので、インフレが起きたとしても対応できるので一安心ですね。
設定を公開します
僕は4つの商品をそれぞれ同じ金額ずつ購入しています。
- たわらノーロードバランス(8資産均等型)
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
- eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
設定金額は、それぞれ8,333円で、合計33,332円になります。
できる金額からスタート
満額で始めるのが一番お得だと思いますが、100 円から始めることができます。投資するのが初めてで不安がある人は少ない金額で始めることもできます。僕は最初は5,000円からスタートしました。
商品を選んだ基準
4つの商品を選びましたが、その基準は2つありました。
- 一つの商品だけだと不安だったので、種類の違う商品を複数選ぶ
- できるだけ手数料（信託報酬）が少ない商品を選ぶ
それぞれの商品、手数料、今までのリターンを表にまとめてみました。
＜商品の選び方（準備中）＞
失敗談
つみたてNISAは年間最大40万円、最長で20年しか運用できません。
それなのに、2020年は約10万円分しか購入しませんでした。
始めた頃はいきなり満額（月33,333円）での投資には不安があったので仕方ない部分もあります。
でも、「ボーナス設定で後で買い足す」ことや、「投資信託に使っていた分をつみたてNISAにまわす」など、もう少し「かしこく」運用できたかなと反省しています。
これから始める方は、注意してくださいね！
楽天証券を選んだ理由
いざ「つみたてNISAをはじめよう」としたときに、どの商品を買うかと同じくらい（？）悩むのが「どこの証券会社」でつみたてNISAを始めるかです。
僕はネット三大証券会社の一つでもある「楽天証券」を選びました。
選んだ理由は「楽天ポイントで投資ができる」からになります。
また、投資を楽天カードで支払うことができるので、投資をしながら楽天ポイントをためることもできます。
現金とポイントをグラフにしてみました。これまで15,064ポイントを投資に利用していました。
まとめ
この記事では2年間の運用の結果を紹介しました。
この2年間でしたことといえば、口座開設をして商品を決めただけです。
初期設定さえしてしまえば、あとはほったらかしでいいのがつみたてNISAのいいところですよね。
普段はフルタイムの会社員をしていますが、つみたてNISAはまったく時間をとられないので、毎日の生活が忙しくて投資の時間なんかとれないという人にもおススメです。
また、つみたてNISAは100円から始めることができるので、投資をしたことがなくて不安な人や収入が十分でない人でも始めやすい投資になっています。
投資を始めた当初は、クレジットカードで投資できるのが楽天証券だけでした。
今は、マネックス証券やSBI証券でもクレジットカードを使った投資ができるので、クレジットカードを使ってお得に投資をしたい人はこれらの会社から選んでみてください。
参考
- 金融庁「つみたてNISAの対象商品」
- 金融庁の「NISA・ジュニアNISA利用状況調査」
- 楽天証券「楽天証券で投資デビュー」
- 楽天カード「新規入会キャンペーン中」